Альфа-Банк: мы ценим время наших клиентов

Узнай как страхи, стереотипы, замшелые убеждения, и прочие"глюки" мешают человеку стать успешным, и самое главное - как можно ликвидировать это дерьмо из головы навсегда. Это нечто, что тебе не расскажет ни один бизнес-гуру (просто потому, что сам не знает). Кликни тут, если хочешь прочитать бесплатную книгу.

Поэтому изучение проблем использования пластиковых карт в России представляется особенно актуальным, а изучение мировой практики и перспектив развития рынка пластиковых карт в России приобретают в настоящее время конкретную значимость. Пластиковая карта - это многоразовый платежный и кредитный инструмент длительного пользования, обладающий наиболее высокой на сегодня степенью защиты от подделок и к тому же содержащий идентификационную информацию о держателе карточки, позволяющий производить проверку его платежеспособности. В настоящее время пластиковый бизнес - это более 1,3 млрд. Ежегодный мировой оборот превышает 3 трлн. Платежные карты принимаются более чем 20 млн. На конец года общее число эмитированных банковских карт в России составило 10,5 млн. По состоянию на начало года, в России эмитировано почти 24 млн.

Финтех – лишь модное название

Банковская система преодолевает кризис. Но это не отменяет другую важнейшую задачу — повышение доступности финансовых услуг для граждан страны. В сфере платежей не стоит так остро проблема устойчивости отдельных банков и НКО, однако существуют не менее сложные проблемы:

Проблемы и перспективы развития карточного бизнеса в Республике задач по определению эффективности новых видов банковских услуг.

Как видно из математического представления, управлять необходимо доходами и издержками, возникающими в связи с деятельностью картподразделения. Под управлением понимается, во-первых, постоянный и непрерывный контроль над денежным потоком, составляющим доходы и расходы, во-вторых, обязательная оценка принимаемых бизнес-решений с точки зрения их влияния на величину потока доходов и расходов.

При этом под бизнес-решениями понимается более широкий круг вопросов, чем договоренности с потенциальными клиентами. В этот круг входят и кадровые, и технологические, и организационные меры, меры по перераспределению ресурсов между направлениями деятельности, изменение договоренностей с партнерами, наконец, тарифная политика. Отметим еще один момент.

Не потеряй шанс выяснить, что на самом деле важно для твоего материального успеха. Кликни здесь, чтобы прочитать.

Существует два подхода к учету доходов и расходов: Первый означает, что доходы и расходы учитываются по факту оплаты оказанной банком услуги, второй — по факту оказания банком услуги или по мере списания на расходы тех или иных ресурсов. Сейчас большинство если не все отечественных банков и картбизнесов используют именно первый, кассовый, метод.

При использовании международных стандартов может случиться, что фактически оказанная, но не оплаченная услуга будет отнесена на финансовый результат. Чтобы избежать подобных казусов, далее будем придерживаться кассового метода оценки результативности.

Стратегия развития бизнеса банка как определяющая основа построения продуктовой линейки. На современном этапе развития розничного банковского бизнеса в российской банковской системе, когда рынок уже находится в определенной, далекой от начальной, фазе развития, от банка требуется не только и даже не столько быть технологически готовым к эмиссии и процессингу пластиковых карт. Успех в бизнесе определяется целым рядом факторов, куда, безусловно, относится и технологический.

Однако продуманное продуктовое предложение на базе современных карточных технологий международных платежных систем, правильная ценовая политика и разумное применение коммуникационных инструментов в настоящее время играют все более значительную роль. Развитие розничного банковского рынка в России привело в последнее время к значительному росту конкуренции, в результате чего участники рынка были вынуждены расширять целевую аудиторию, на которую ориентируются при разработке продуктов.

Для обеспечения удовлетворения потребностей более широкого круга клиентов, банки выводят на рынок не отдельные продукты, а целые продуктовые линейки.

Рассматривая рынок банковских платежных карт как составной элемент Это объясняется не только высокой концентрацией карточного бизнеса в Московской открытие карточного счета, определение лимита кредитования);.

На основании различных свойств возможностей банковских карт см. Клиентские группы, на которые ориентированы предложения: Это -персоны, широко известные в обществе и имеющие политический вес и деловую репутацию. Сервис, предлагаемый держателям этих карт, превосходит сервис карт . Согласно рекомендациям платежной системы , уровень ежемесячных платежей по карте такого клиента превышает 40 тыс. С точки зрения областей применения банковские карты могут позиционироваться по потребительским группам: Определение карточного продукта производится через набор услуг, оказываемых держателю карты, и соответствующих тарифов.

Поэтому, прежде чем заказать карту в том или ином банке, сравните их карточные продукты. Ещё раз напомним, что в международных платёжных системах МПС принята следующая классификация карт: Могут обслуживаться как на электронных устройствах, так и на механических . Предъявление карты, как правило, обязательно. Имеют фиксированный номинал при продаже вплоть до нулевого.

Карточный бизнес

Рынок растет как количественно — количество эмитированных в России карт превысило численность населения — так и качественно. Сегодня ожидания и потребности клиентов розничных банков существенно выросли, они хотят иметь доступ к широкой линейке сервисов в режиме 24х7. При этом скорость внедрения новых продуктов и технологий на высоко конкурентном рынке становится критическим фактором.

Умным людям с кафедры"Банковское дело" не слишком нравится моё определение карточного бизнеса, как деятельности банков с.

Специфика маркетинга карточных продуктов и услуг Основными отличиями являются: Высокий динамизм карточного рынка. В отличие от рынка нетор говых услуг среднего банка, который характеризуется стабильным количеством основных конкурентов, низкой текучестью клиентов, фиксированным ассортиментом продуктов который может не меняться годами , низкой технологичностью в целом, для рынка карточных услуг характерны: Особый подход в общении с клиентами. Персоналу банка, занимающегося карточным бизнесом, необходимо обладать широкими знаниями.

Имея дело не только с физическими, но и с юридическими лицами, крайне важно рассматривать карточный бизнес не просто как ещё один набор продуктов, но как базисный инструмент для построения ка чественно новых взаимоотношений с клиентами. Понятие маркетингового плана В связи с высоким динамизмом карточного рынка эмитенты и эквайреры должны быть готовы адекватно реагировать на изменения на рынке с целью поддержания запланированной прибыльности продуктов.

Для реальной оценки карточной программы требуется структурирован ный системный подход.

Приоритетные направления деятельности банка в стратегии развития

Карточный бизнес 29 мая В деятельности банков за последнее время в тактических приемах ведения бизнеса происходят довольно парадоксальные вещи. Например, если предоставляется реальный выбор между тем, куда вложить капитал: Хотя доходность от них в несколько раз меньше. Кроме того, прогрессирует снижение банковских кредитных и депозитных ставок.

Стратегия развития бизнеса банка как определяющая основа Будем исходить их того, что у рассматриваемого далее банка карточный бизнес приоритетен, . Определение критериев эффективности проекта.

Бурное развитие информационных технологий неизменно сказывается и на банковской сфере: При этом, по мнению специалистов, объем использования банковских карт будет только расти, ведь этот платежный инструмент имеет серьезные преимущества как для покупателей и предпринимателей, так и для банковских структур. Что собой представляет пластиковая банковская карта и как она работает?

Пластиковая карта банка, или банковская платежная карта, — незаменимое средство безналичных расчетов, сочетающее в себе множество современных технологий. Каждая карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке, использоваться для оплаты любых товаров и услуг в том числе онлайн , а также для снятия наличных. Собственником пластиковой карты является кредитная организация, выпустившая ее банк-эмитент , а держателем — клиент банка.

Пластиковые банковские карты начали активно выпускаться в США в е годы как новый инструмент безналичного расчета, постепенно заменяя морально устаревшие чековые книжки. Магнитная полоса появилась на карточках в е, а чипы — в х. История банковских карт началась в США в далеком в году. Именно тогда были выпущены первые аналоги современных пластиковых карт, правда выполнены они были из картона и представляли собой не что иное, как удостоверение платежеспособности клиента.

В году на смену целлюлозе пришел более надежный материал — металл, позволивший на примитивном уровне автоматизировать обработку данных.

Все, что нужно знать о процессинге, если вы решили перевести бизнес в онлайн

Главная - Статьи - Классификация банковских карт Классификация банковских карт Банковские платежные карты изначально создавались как розничный продукт, ориентированный на держателя - физическое лицо. И сейчас во всем мире платежные пластиковые карты для банков, производящих процессинг кредитных карт - одно из важных направлений розничного бизнеса. При этом маркетинговые цели бизнеса могут быть различными.

В общем случае в зависимости от этих целей можно выделить три главных направления использования платежных карт:

Замечаете ли рост безналичных банковских операций, проводимых населением В сегменте корпоративного бизнеса в настоящее время в Сегодня при определении направлений развития карточного.

Приоритетные направления развития смарт-карточного бизнеса Приоритетные направления развития смарт-карточного бизнеса Ильдеменов Андрей Сергеевич После запуска и вывода на проектную мощность пилотного карточного проекта невольно возникает вопрос: При различных итогах реализации проекта, инвестиционных возможностях и определенных рыночных ожиданиях банка, на него может быть дано несколько ответов. Реализованный карточный проект может оправдывать либо не оправдывать ожиданий и вложений банка.

В последнем случае возможна реструктуризация действующего проекта с целью его дальнейшей продажи. Самое печальное, что в такой ситуации вместе с бизнесом банк продает самое дорогое и уникальное - опыт реализации карточного проекта. Как правило, проектные команды менеджеров и специалистов переходят на работу к новому владельцу проекта и дальше его сопровождают. При успешной реализации возможны два варианта развития событий: А Принимается решение ограничиться достигнутым.

Все усилия концентрируются на повышении эффективности действующей платежной системы.

Андрей Александрович: «Технологии как двигатель бизнеса»

Банкам Услуги Процессингового центра Процессинговый центр ПУМБ осуществляет оказание услуг Банкам-партнерам в сфере оптимизации и обслуживания операций, связанных с электронными платежными инструментами — стандартными банковскими платежными картами и всевозможными новинками в мире электронных платежей. Эффективные системы ПЦ ПУМБ помогут банку быстро начать карточный бизнес без привлечения чрезмерных организационных усилий и инвестиций, и предложить своим клиентам новейшие финансовые продукты и услуги в сфере эмиссии и обслуживании платежных карт.

Процессинговый Центр ПУМБ всегда стремится способствовать развитию бизнеса своих банков-партнеров, предоставляя им высококачественные услуги, которые позволяют банкам эффективно управлять своим карточным бизнесом. Услуги, связанные с функционированием и управлением карточными счетами и картами клиентов. Услуги, связанные с функционированием -терминалов. Услуги, связанные с функционированием банкоматов.

Банки ежегодно теряют от 7 до 25 % карточных счетов. . Если цель исследования определена, необходимо определить список банков — конкурентов.

Такой счет называют специальным карточным счетом СКС. Он открывается банком для отражения всех совершаемых клиентом операций с использованием банковской карты. Банковские карты используются для безналичных платежей, в том числе и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета через банкомат или пункт выдачи наличных ПВН. Их также иногда называют кредитными картами или кредитками, но это обобщенное название не соответствует действительности, так как карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми.

Тип карты, кредитная или дебетовая, определяется счетом, к которому она прикреплена, или который является для карты основным. Карта может быть прикреплена сразу к нескольким счетам такие карты называют мультивалютными и, наоборот, к одному счету может быть прикреплено несколько карт. Некоторые кредитные организации дают возможность своим клиентам заменять основной счет карты другим своим карточным счетом, открытым в том же банке. Предоплаченные карты не предполагают наличие счета.

Чаще всего они используются в качестве подарочных, или как альтернатива дорожным чекам. Такие карты не требуют при выпуске обязательной идентификации владельца и могут использоваться анонимно. В России наибольшее распространение имеют карты международных платежных систем и с .

Управление карточным бизнесом в коммерческом банке.

Формат номера выглядит так: Подробнее о лимите авторизации ниже. Для интересующихся вот здесь описано, как происходит валидация номера карты. Для каждого БИНа генерируется пара ключей:

Персоналу банка, занимающегося карточным бизнесом, необходимо обладать Анализ рынка – определение текущей рыночной ситуации путём.

Основные виды исследований продуктов банков-конкурентов, которые необходимо проводить маркетинговому подразделению банка на постоянной основе рекомендованная периодичность данного исследования один раз в квартал с целью выявления тенденций рынка платежных карт: Источниками маркетинговой информации могут быть нормативные документы, интернет, пресса, ЦБ РФ, налоговые органы и т. Если цель исследования определена, необходимо определить список банков — конкурентов, которые будут участвовать в исследовании.

Если целью исследования стоит изучить весь, например московский рынок, то необходимо разделить банки по следующим группам: Далее определяются непосредственно параметры продукта, которые необходимо изучить. В целях получения достоверной информации для исследования лучше проводить опросы сотрудников -центров банков, представившись клиентом банка.

После получения информации, данные опроса заносятся в таблицу, определяются средние значения, проводятся сравнения параметров продукта между группами, выводятся среднерыночные значения, проводится анализ полученных данных. Если необходимо узнать параметры продукта, который предоставляют небольшое количество банков, например, карты с льготным периодом кредитования, то производить разделение банков по группам в этом случае смысла нет, исследование проводится по всем банкам, предоставляющим данный продукт.

Развитие карточного бизнеса обеспечит повышение устойчивости кредитных организаций

Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов. Главное внимание уделено вопросам экономической оценки бизнес-шагов, а также выстраиванию экономически эффективной стратегии и тактики ведения бизнеса. Рассматриваются вопросы организации взаимодействия Банка с клиентами, платежными системами, процессин говыми компаниями, банками-спонсорами и расчетными агентами.

Ба нковская ка рта (англ. bank card) — пластиковая карта, обычно « привязанная» к одному . Розничные карты в карточных портфелях основной массы банков составляют значительно . в аэропорту залом бизнес-класса вне зависимости от категории билета, специальные условия при аренде автомобиля).

При использовании вы можете быть уверены в безопасности совершаемых Вами сделок в интернете. Эта система обеспечивает максимально безопасные покупки у всех торговцев в интернете, акцептировавших данную систему. Продавцы, использующие систему , размещают логотип на главной странице своего интернет магазина обеспечивает Ваши карты и дополнительной защитой при выполнении платежей в интернет-магазинах от использования третьими лицами.

- это пароль, предварительно установленный Вами в интернетбанке и обеспечивающий Вам дополнительную аутенфикацию и защиту, тем самым подтверждает достоверность интернет-сделки. Введение занимает немного времени, но значительно повышает уровень безопасности карточной сделки. Как работает При оплате товаров или услуг в интернет-магазине Вам будет предложено подтвердить покупку, используя:

Мастер-класс"Искусство продаж банковских продуктов: продавайте красиво и легко"